Lúcio Pereira da Silva, Semanário Vida Económica
Texto publicado no suplemento SEGUROS do Semanário Vida Económica
Um seguro de poupança e um PPR (Plano Poupança Reforma) são produtos financeiros destinados à reforma. Estes combinam poupança com um seguro de vida, tendo sempre como objetivo acumular capital e beneficiar de vantagens fiscais.
Os PPR ligados a fundos de investimento normalmente não garantem capital nem rendibilidade, enquanto os que não estão ligados a fundos garantem o capital e, por vezes, uma rendibilidade mínima.
Planear o futuro hoje é mais do que uma opção — é uma necessidade. Os seguros de poupança e os PPR (Planos Poupança Reforma) são soluções disponíveis neste mercado competitivo para todos os que querem poupar com segurança, garantir estabilidade financeira e beneficiar ainda de vantagens fiscais definidas legalmente.
Estes produtos permitem o investimento através de entregas periódicas, acumulando assim capital.
Estes produtos permitem acumular capital de forma estável, sem abdicar da tranquilidade de saber que o dinheiro está a crescer. São a melhor solução para quem deseja preparar a reforma, alcançar objetivos de médio e longo prazo ou simplesmente criar uma reserva financeira para o futuro.
Um seguro de poupança é um produto financeiro que permite acumular capital ao longo do tempo e que, além da rentabilidade associada, pode oferecer uma proteção adicional em caso de imprevistos, garantindo que o investimento realizado se mantém salvaguardado.
Já o PPR (Plano Poupança Reforma) é uma solução de poupança com benefícios fiscais que estimula o planeamento da reforma ao longo dos anos. O cliente realiza contribuições periódicas, que são aplicadas em produtos financeiros com rendimento, acumulando um capital que poderá ser resgatado no futuro — preferencialmente no momento da reforma — mas também em situações específicas previstas na lei. Tanto os seguros de poupança como os PPR são geridos por profissionais que aplicam o capital em fundos de investimento diversificados, ajustados ao perfil de risco de cada cliente, dependendo do “apetite ao risco” de cada um. O objetivo é sempre proporcionar uma rendibilidade equilibrada, sem comprometer a segurança do montante investido.
Os produtos com rendibilidade garantida, ou seja, com menor risco, são ideais para pessoas com perfi s mais conservadores, que valorizam a segurança e a previsibilidade. Já os produtos com rendibilidade variável são indicados para quem procura maior retorno e aceita algumas flutuações de mercado, ou seja, algum risco.
A escolha de um seguro de poupança ou de um PPR oferece um conjunto de benefícios que vão muito além da simples acumulação de dinheiro. O capital é aplicado em produtos fi nanceiros supervisionados e regulados, com total transparência. Além disso, o seguro oferece proteção adicional, garantindo que, em caso de imprevisto, o valor investido está salvaguardado para o titular ou beneficiários.
A grande diferença dos PPR está na vantagem fiscal: todos os montantes aplicados podem ser deduzidos em sede de IRS entre 300 € e 400 €, dependendo da idade e do valor investido, dentro dos limites legais. Além disso, os rendimentos obtidos beneficiam de tributação reduzida se o produto for mantido durante o prazo mínimo exigido por lei. Ambos os produtos ajudam a criar o hábito de poupar de forma contínua ao longo da vida, permitindo uma gestão equilibrada das finanças pessoais.
As entregas mensais de contribuição, ao longo do tempo, resultam numa reserva consistente que se transforma numa fonte de estabilidade no futuro.
A escolha deve basear-se nos objetivos pessoais e no perfil de risco. Antes de contratar, é importante avaliar durante quanto tempo se pretende manter o investimento e qual é o objetivo — reforma, compra de casa, poupança para estudos ou outros.
O investimento num seguro de poupança ou num PPR é uma decisão financeira para garantir estabilidade no futuro. No entanto, deve-se sempre comparar os produtos disponíveis nas seguradoras. A consulta ao mercado deve fazer parte do processo de contratação.