Lúcio Pereira da Silva, Semanário Vida Económica
Texto publicado no suplemento SEGUROS do Semanário Vida Económica
No momento atual e no contexto empresarial, cada vez mais competitivo e instável, proteger a saúde financeira das empresas tornou-se uma prioridade estratégica para o diretor financeiro.
Assim, nesse cenário, o seguro de crédito surge como uma ferramenta essencial para mitigar os riscos do incumprimento das obrigações nos prazos estabelecidos, enquanto o descrédito representa uma ameaça à reputação e à sustentabilidade empresarial.
O seguro de crédito é um contrato entre uma empresa e uma seguradora, cujo objetivo é garantir que a empresa receba os valores devidos por clientes incumpridores. Ou seja, caso um comprador não honre o pagamento de uma fatura, a seguradora cobre parte ou a totalidade do prejuízo, conforme os termos da apólice. Essa proteção é especialmente valiosa para empresas que operam com vendas a prazo, tanto no mercado interno quanto no externo. Esse seguro cobre riscos comerciais, como a falência ou insolvência do cliente e, em alguns casos, riscos políticos, como embargos, guerras ou restrições cambiais que impeçam o pagamento das faturas devidas.
Além da proteção direta contra perdas financeiras, o seguro de crédito oferece outros benefícios relevantes. Um dos principais é o acesso a informações detalhadas sobre a saúde financeira dos clientes, já que as seguradoras realizam análises de crédito rigorosas antes de aprovar a cobertura. Isso permite que a empresa vendedora tome decisões mais seguras na hora de conceder limites de crédito e prazos de pagamento. Outro benefício é a possibilidade de expansão comercial com menor exposição ao risco. Com a segurança proporcionada pelo seguro, a empresa pode explorar novos mercados e clientes com mais confiança. Além disso, ter uma apólice de seguro de crédito pode melhorar a perceção da empresa junto às instituições fi nanceiras, facilitando o acesso a linhas de crédito ou a financiamentos.
Por outro lado, o descrédito empresarial é um risco menos tangível, porém igualmente perigoso. Ele ocorre quando a empresa perde a confiança dos parceiros comerciais, clientes ou investidores. Essa perda de credibilidade pode ser causada por diversos fatores, como má gestão, escândalos, falhas éticas, problemas operacionais recorrentes, atrasos em pagamentos ou falta de transparência.
O descrédito não é coberto por seguros, mas os seus efeitos podem ser devastadores, incluindo contratos cancelados, diminuição das vendas, dificuldade de acesso a crédito e deterioração da imagem da empresa no mercado.
Para evitar esse tipo de risco, é fundamental investir em práticas sólidas de gestão corporativa, comunicação clara e transparente, compromisso com a qualidade dos produtos e serviços e uma cultura organizacional ética e responsável.
Embora distintos, o seguro de crédito e a gestão da reputação empresarial devem caminhar juntos. O primeiro protege contra perdas financeiras diretas, enquanto o segundo garante que a empresa mantenha a imagem de confiança no mercado em que atua. Empresas que preservam uma boa reputação tendem a ter melhores condições de negociação, maior fidelidade dos clientes e acesso facilitado a crédito. Já aquelas que enfrentam o descrédito correm o risco de ter contratos rescindidos, ver as vendas diminuírem e a sua imagem deteriorar-se rapidamente.
No cenário global, o seguro de crédito tem ganhado relevância, especialmente em países com forte cultura exportadora, como Alemanha, França e Reino Unido.
Em economias emergentes, como Brasil e Portugal, o mercado está em expansão, impulsionado pela necessidade de proteção em tempos de instabilidade.
Além disso, novas tecnologias têm sido utilizadas, como a inteligência artificial aplicada à análise de risco e as plataformas digitais que facilitam a contratação e a gestão das apólices.
O descrédito, por sua vez, é um alerta constante para a importância da reputação e da confiança no mundo dos negócios. Proteger-se contra o não cumprimento das obrigações financeiras e investir na credibilidade são dois pilares fundamentais para qualquer empresa que deseja prosperar no longo prazo.
Uma gestão de sucesso com essas duas abordagens – proteção financeira e reputação sólida – torna os negócios mais resilientes, preparados para enfrentar os desafios do mercado competitivo e capazes de construir parcerias duradouras com os seus clientes.
Logo, o seguro de crédito é mais do que uma apólice: é uma estratégia inteligente para as empresas que desejam crescer com segurança.