{"id":47805,"date":"2023-10-23T20:28:00","date_gmt":"2023-10-23T20:28:00","guid":{"rendered":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47805"},"modified":"2023-10-29T15:51:46","modified_gmt":"2023-10-29T15:51:46","slug":"ai-que-eu-caio-segurem-me-que-eu-caio-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-7-2-2-2-3-2-4-3-2-31-9-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-7-4","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47805","title":{"rendered":"Know Your Customer (KYC): a import\u00e2ncia da Intelig\u00eancia Artificial no combate \u00e0 criminalidade financeira"},"content":{"rendered":"\n

M\u00e1rio Tavares da Silva, Expresso online<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n

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\"\"<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n

A Intelig\u00eancia Artificial permitir\u00e1, tamb\u00e9m, analisar, automaticamente, a entrada e sa\u00edda dos montantes associados \u00e0s m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es, identificando quaisquer anomalias nos dados fornecidos, sinalizando, com base numa gest\u00e3o inteligente desses dados e com recurso a uma utiliza\u00e7\u00e3o precisa e confi\u00e1vel dos algoritmos, as transa\u00e7\u00f5es, os clientes ou as comunica\u00e7\u00f5es suspeitas, suscet\u00edveis de indiciar a pr\u00e1tica de comportamentos fraudulentos<\/em><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

S\u00e3o m\u00faltiplos e significativos os riscos que as institui\u00e7\u00f5es financeiras enfrentam no plano do combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Nesse universo de riscos assume especial import\u00e2ncia o tema relativo \u00e0 identifica\u00e7\u00e3o do cliente, assente na ideia base de \u201cconhece o teu cliente<\/em>\u201d (KYC ou \u201cknow your customer\u201d<\/em>). Esta elementar e n\u00e3o negligenci\u00e1vel condi\u00e7\u00e3o assume, mais do que nunca, elevada criticidade na defini\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias adequadas e eficazes para a mitiga\u00e7\u00e3o de riscos de eventos associados a pr\u00e1tica de crimes financeiros, em particular os que se relacionam com a lavagem de dinheiro e com o financiamento ao terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por essa raz\u00e3o que adquire centralidade a fase inicial em que se estabelece a rela\u00e7\u00e3o entre a institui\u00e7\u00e3o financeira e o cliente, dado ser a\u00ed que \u201cmuito se joga\u201d, impendendo, em particular, sobre o banco, a obriga\u00e7\u00e3o de verificar a identidade, o hist\u00f3rico e outras caracter\u00edsticas que possam dar a conhecer melhor as fontes de riqueza desses potenciais clientes ou de clientes atuais que passem, entretanto, a evidenciar sinais e comportamentos an\u00f3malos face \u00e0quele que era, at\u00e9 ent\u00e3o, o seu padr\u00e3o normal de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A ideia \u00e9 simples e passa por permitir aos bancos que conhe\u00e7am melhor e mais detalhadamente quem s\u00e3o, afinal, os seus clientes ou aqueles que, ainda n\u00e3o o sendo, se prop\u00f5em assumir contratualmente essa qualidade.<\/p>\n\n\n\n

Ao conhecer melhor os seus clientes, os bancos conseguem realizar uma melhor e mais adequada gest\u00e3o dos seus riscos e, naturalmente, por extens\u00e3o, de todas as suas opera\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

E isto \u00e9 tanto mais relevante nos dias de hoje, porquanto os clientes perpetradores de atua\u00e7\u00f5es de branqueamento de capitais tendem a sofisticar a sua forma de atua\u00e7\u00e3o, adotando medidas que a todos fazem crer que o dinheiro obtido ilegalmente ou de forma anti\u00e9tica, foi afinal legitimamente ganho.<\/p>\n\n\n\n

Raz\u00f5es de ordem operacional, legal e sobretudo reputacional est\u00e3o na base destas novas exig\u00eancias que ancoram o KYC.<\/p>\n\n\n\n

Um dos m\u00e9todos propostos para lidar com o KYC no combate ao financiamento il\u00edcito, lavagem de dinheiro e outra tipologia de crimes financeiros \u00e9 a que assenta no recurso \u00e0 intelig\u00eancia artificial (IA), dado que esta permite aos bancos, com utiliza\u00e7\u00e3o de algoritmos, desenvolver uma adequada monitoriza\u00e7\u00e3o dos clientes, mercados e transa\u00e7\u00f5es financeiras ocorridas, identificando h\u00e1bitos, padr\u00f5es e comportamentos banc\u00e1rios desses clientes que sejam suscet\u00edveis de configurar atua\u00e7\u00f5es de natureza criminal.<\/p>\n\n\n\n

Neste dom\u00ednio, imp\u00f5e-se perceber de que forma se poder\u00e3o estabelecer e regulamentar adequadas pol\u00edticas que habilitem a uma utiliza\u00e7\u00e3o cuidada e eticamente orientada da IA na estrat\u00e9gia de KYC, garantindo que servem efetivamente o interesse p\u00fablico e n\u00e3o o interesse de grupos ou sujeitos privados. Por outro lado, a IA pode ser usada para mitigar riscos futuros de determinados clientes, rastreando as suas opera\u00e7\u00f5es e procedendo a uma cuidada avalia\u00e7\u00e3o da sua solvabilidade e idoneidade como clientes eticamente probos e honestos.<\/p>\n\n\n\n

A IA permitir\u00e1, tamb\u00e9m, analisar, automaticamente, a entrada e sa\u00edda dos montantes associados \u00e0s m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es, identificando quaisquer anomalias nos dados fornecidos, sinalizando, com base numa gest\u00e3o inteligente desses dados e com recurso a uma utiliza\u00e7\u00e3o precisa e confi\u00e1vel dos algoritmos, as transa\u00e7\u00f5es, os clientes ou as comunica\u00e7\u00f5es suspeitas, suscet\u00edveis, a final, de indiciar a pr\u00e1tica de comportamentos fraudulentos.<\/p>\n\n\n\n

Para tudo isso, um sistema eficaz de combate ao branqueamento de capitais dever\u00e1 assentar, sobretudo, numa robusta camada de dados, pressupondo, a montante, uma adequada e eficaz tarefa de efetivar a sua recolha e de garantir a sua adequada gest\u00e3o. Complementarmente, dever\u00e1 ainda dispor de uma eficaz capacidade de os triar, tratar e monitorizar, gerando, sempre que se justifique, as pertinentes red flags<\/em>, tendo por base a identifica\u00e7\u00e3o e reporte de eventos, como transa\u00e7\u00f5es ou outros comportamentos suspeitos. Por fim, dever\u00e1 ainda dotar-se de um plano de atua\u00e7\u00e3o de natureza mais operacional, vocacionado e capaz de potenciar a ado\u00e7\u00e3o tempestiva e eficaz de medidas concretas, sempre que as mesmas se reputem essenciais para garantir a conformidade das atua\u00e7\u00f5es de todos os envolvidos ou, sendo o caso, de promover a sua necess\u00e1ria corre\u00e7\u00e3o e sancionamento.<\/p>\n\n\n\n

S\u00e3o pois m\u00faltiplos os esfor\u00e7os globais que tem vindo a ser implementados para combater a lavagem de dinheiro com recurso \u00e0 IA, existindo atualmente uma robusta regulamenta\u00e7\u00e3o comunit\u00e1ria e nacional nesse sentido, ancorada numa gest\u00e3o e tratamento inteligentes da informa\u00e7\u00e3o, sobretudo no plano de uma eficaz due diligence<\/em> do cliente, enquanto primeira linha de defesa na identifica\u00e7\u00e3o e na preven\u00e7\u00e3o de fen\u00f3menos de lavagem de dinheiro, identificando os seus h\u00e1bitos, frequ\u00eancia, montantes e destinat\u00e1rios das suas transa\u00e7\u00f5es, incluindo benefici\u00e1rios efetivos que, como todos bem sabemos, se escondem, na maior parte dos casos, por detr\u00e1s de indetet\u00e1veis e opacas contas banc\u00e1rias offshore<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Sem d\u00favida, desafios mais do que suficientes para n\u00e3o baixarmos a guarda, para mais num tempo em que a guerra no m\u00e9dio oriente se assume como vari\u00e1vel de relevo e de natureza imprevis\u00edvel no xadrez internacional e, muito em particular, nas preocupa\u00e7\u00f5es redobradas que agora as institui\u00e7\u00f5es financeiras v\u00e3o certamente ter presentes na defini\u00e7\u00e3o das suas estrat\u00e9gias, sobretudo no plano do KYC e de uma ainda mais eficaz (e necess\u00e1ria<\/em>) mitiga\u00e7\u00e3o do risco de branqueamento de capitais e de financiamento ao terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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M\u00e1rio Tavares da Silva, Expresso online A Intelig\u00eancia Artificial permitir\u00e1, tamb\u00e9m, analisar, automaticamente, a entrada e sa\u00edda dos montantes associados \u00e0s m\u00faltiplas transa\u00e7\u00f5es, identificando quaisquer anomalias nos dados fornecidos, sinalizando, com base numa gest\u00e3o inteligente desses dados e com recurso a uma utiliza\u00e7\u00e3o precisa e confi\u00e1vel dos algoritmos, as transa\u00e7\u00f5es, os clientes ou as comunica\u00e7\u00f5es… Ler mais…<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_bbp_topic_count":0,"_bbp_reply_count":0,"_bbp_total_topic_count":0,"_bbp_total_reply_count":0,"_bbp_voice_count":0,"_bbp_anonymous_reply_count":0,"_bbp_topic_count_hidden":0,"_bbp_reply_count_hidden":0,"_bbp_forum_subforum_count":0,"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[72,282],"tags":[],"class_list":["post-47805","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-cronicas","category-expresso-online"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/47805","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=47805"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/47805\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47810,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/47805\/revisions\/47810"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=47805"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=47805"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=47805"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}