{"id":47530,"date":"2023-06-08T10:00:00","date_gmt":"2023-06-08T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47530"},"modified":"2023-06-24T13:57:59","modified_gmt":"2023-06-24T13:57:59","slug":"a-anormalidade-da-fraude-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-3-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-4-2-2-2-2-2-2-154","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47530","title":{"rendered":"Fraude na Banca"},"content":{"rendered":"\n

Jorge Fonseca de Almeida,<\/span><\/span> OBEGEF<\/span><\/span><\/span><\/strong><\/p>\n\n\n

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Todos os anos os Bancos perdem centenas de milh\u00f5es de euros com fraudes cometidas por criminosos e mesmo pelos seus clientes e funcion\u00e1rios.   O combate \u00e0 fraude banc\u00e1ria \u00e9 uma preocupa\u00e7\u00e3o internacional, que tamb\u00e9m est\u00e1 presente em Portugal.<\/em><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

Alguns comportamentos fraudulentos como a emiss\u00e3o de cheques sem cobertura ou de cheques sem as necess\u00e1rias formalidades s\u00e3o vistos na nossa sociedade com excessiva benevol\u00eancia apesar de obrigarem as institui\u00e7\u00f5es financeiras a manter sistemas onerosos de apertada vigil\u00e2ncia. Naturalmente que os bancos procuram ressarcir-se dos custos cobrando comiss\u00f5es ou restringindo o uso do cheque. Mas algumas destas medidas acabam por prejudicar mais o acesso de todos aos meios de pagamento do que serem verdadeiros dissuasores da fraude.<\/p>\n\n\n\n

H\u00e1 alguns anos um amigo, ele pr\u00f3prio banc\u00e1rio, passou por um pesadelo autenticamente kafkiano quando a quebra se sigilo profissional por parte de uma seguradora permitiu que algu\u00e9m lhe tenha roubado a identidade e, aproveitando a sua estadia no estrangeiro, tenha contra\u00eddo volumosas d\u00edvidas em seu nome. Este meu amigo s\u00f3 se apercebeu do sucedido quando recebeu uma intima\u00e7\u00e3o do advogado de um banco para pagar uma quantia avultada. Foi-lhe extremamente dif\u00edcil demonstrar que nada tinha a ver com tais d\u00edvidas. Os seus bens, incluindo o carro, chegaram a estar penhorados. S\u00f3 depois de muitos meses e muitos esfor\u00e7os conseguiu que a Pol\u00edcia Judici\u00e1ria confirmasse que tinha sido v\u00edtima de fraude e que nada devia. Em contrapartida, os bancos, em que esses cr\u00e9ditos tinham sido contra\u00eddos averbaram uma perda, dando esses montantes como cr\u00e9dito malparado irrecuper\u00e1vel. O criminoso levou a melhor, ficando com o dinheiro roubado.<\/p>\n\n\n\n

Outro tipo de fraude comum \u00e9 que tem por objeto o uso de cart\u00f5es de pagamento. \u00c9 certo que tamb\u00e9m nesta \u00e1rea importantes investimentos em tecnologia t\u00eam permitido impedir muitas a\u00e7\u00f5es criminosas. O recurso a algoritmos de intelig\u00eancia artificial tem aumentado o n\u00edvel de seguran\u00e7a no uso de cart\u00f5es. Apesar disso s\u00f3 em 2021 a incid\u00eancia de fraudes em cart\u00f5es de cr\u00e9dito aumentou 42% no Reino Unido e nos Estados Unidos. Para Portugal n\u00e3o foram disponibilizadas estat\u00edsticas, o que impede o combate mais assertivo.<\/p>\n\n\n\n

As fraudes com cart\u00f5es s\u00e3o muito variadas e v\u00e3o do simples roubo do cart\u00e3o \u00e0 clonagem de cart\u00f5es passando pelo phishing<\/em>, quando quebrando as defesas da institui\u00e7\u00e3o emissora do cart\u00e3o os criminosos obt\u00eam acesso \u00e0s conta-cart\u00e3o dos clientes. As tecnologias de identifica\u00e7\u00e3o biom\u00e9trica, de encripta\u00e7\u00e3o e a Intelig\u00eancia Artificial (AI) podem vir a tornar o uso de cart\u00f5es ainda mais seguro. Mas nesta \u00e1rea o jogo do rato e do gato permite antever que os criminosos se v\u00e3o adaptando as novas medidas de seguran\u00e7a. Para sobreviver o rato tem de estar sempre um passo \u00e0 frente do gato.<\/p>\n\n\n\n

Mas tamb\u00e9m internamente se comentem fraudes contra as institui\u00e7\u00f5es financeiras, desde o conluio com criminosos para lhe facilitar informa\u00e7\u00e3o sobre clientes, para roubo de identidade ou outro fim, aceita\u00e7\u00e3o intencional de dados falsos no processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, abuso de acessos \u00e0 informa\u00e7\u00e3o para furto, etc., etc..<\/p>\n\n\n\n

A fraude na Banca \u00e9 um campo muito amplo, os preju\u00edzos por ela causada significativos, e desigualmente distribu\u00eddos entre clientes e institui\u00e7\u00f5es. O empenho no combate a este tipo de fraude ser\u00e1, contudo, maior se os Bancos forem responsabilizados pelos danos, morais e patrimoniais, causados aos clientes. S\u00f3, desta forma, ter\u00e3o o necess\u00e1rio incentivo adicional a modernizar os seus sistemas preventivos e a mobilizar recursos para esta \u00e1rea.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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