{"id":47103,"date":"2022-12-08T10:00:00","date_gmt":"2022-12-08T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47103"},"modified":"2022-12-28T17:29:30","modified_gmt":"2022-12-28T17:29:30","slug":"a-anormalidade-da-fraude-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-3-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-3-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-2-3-2-2-2-4-2-2-2-2-2-2-112","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/obegef.pt\/wordpress\/?p=47103","title":{"rendered":"Fraude Banc\u00e1ria"},"content":{"rendered":"

Jorge Almeida,<\/span><\/span> OBEGEF<\/span><\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

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Mais de vinte bancos e caixas de poupan\u00e7a podem ter sido lesados em mais de 50 milh\u00f5es de d\u00f3lares por um \u00fanico cliente. A fraude foi descoberta quando o individuo em causa, um grande promotor imobili\u00e1rio, morreu e a fam\u00edlia iniciou o processo de divis\u00e3o da heran\u00e7a.<\/em><\/p>\n

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Mais de vinte bancos e caixas de poupan\u00e7a podem ter sido lesados em mais de 50 milh\u00f5es de d\u00f3lares por um \u00fanico cliente. A fraude foi descoberta quando o individuo em causa, um grande promotor imobili\u00e1rio, morreu e a fam\u00edlia iniciou o processo de divis\u00e3o da heran\u00e7a. Foi nesse momento que as v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es financeiras come\u00e7aram a reclamar os montantes em d\u00edvida. Aparentemente n\u00e3o existem ativos para cobrir os montantes devidos, apesar de todos os credores pensarem que estavam seguros por garantias reais.<\/p>\n

O Presidente da Associa\u00e7\u00e3o de Bancos disse \u00e0 imprensa que se poder\u00e1 estar em presen\u00e7a de um esquema \u201cmuito sofisticado\u201d de fraude. A marosca envolvia um conjunto de empresas que se financiavam junto da banca e por sua vez financiavam a atividade do promotor. Os cr\u00e9ditos obtidos por uma empresa do conjunto tinha como colateral as a\u00e7\u00f5es de outras empresas do mesmo conjunto. Assim de forma agregada a totalidade destes empr\u00e9stimos n\u00e3o tinha qualquer garantia, para al\u00e9m do capital dessas empresas. Algumas das empresas cujo capital foi dado em garantia revelaram tamb\u00e9m n\u00e3o ter qualquer atividade, nem ativos.<\/p>\n

Podia ser em Portugal mas felizmente esta fraude ocorreu nos Estados Unidos no Estado do Nebrasca, banhado pelo rio Platte, um estado com cerca de 2 milh\u00f5es de habitantes cuja economia se baseia na agropecu\u00e1ria. As autoridade de Lincoln, capital do Estado do Nebrasca, est\u00e3o a investigar.<\/p>\n

O promotor imobili\u00e1rio Aaron Marshbanks morreu no dia 2 de Novembro \u00faltimo aos 45 anos de idade e o que parece ser uma enorme fraude revelou-se pouco depois. Antigo basquetebolista, profundamente religioso, tinha uma personalidade carism\u00e1tica que lhe permitia desenvolver os seus neg\u00f3cios sem que fosse questionado.<\/p>\n

A dimens\u00e3o da fraude, apesar de tudo relativamente pequena, n\u00e3o coloca em causa o sistema financeiro do Nebrasca, mas levanta muitas quest\u00f5es sobre a forma como s\u00e3o avaliadas e valorizadas as garantias do cr\u00e9dito concedido. Este \u00e9 um tema muito importante n\u00e3o s\u00f3 para os bancos norte-americanos mas para todos os bancos em geral.<\/p>\n

Emprestar somas elevadas e receber como garantia a\u00e7\u00f5es de empresas sem avaliar os ativos que essas empresas possuem e se est\u00e3o j\u00e1 penhorados, hipotecados a terceiros, \u00e9 um grande risco. Recorde-se que em Portugal esta situa\u00e7\u00e3o de concess\u00e3o de elevados volumes de cr\u00e9dito tendo como \u00fanica garantia a\u00e7\u00f5es de terceiras empresas avaliadas \u00e0 cota\u00e7\u00e3o do dia, se revelaram desastrosas para v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que viram esses cr\u00e9ditos tornar-se incobr\u00e1veis quando as cota\u00e7\u00f5es das a\u00e7\u00f5es baixaram na bolsa. Em Portugal ao contr\u00e1rio do Nebrasca, onde o volume era pequeno e dividido por dezenas de bancos e caixas, os valores envolvidos colocaram a sobreviv\u00eancia de alguns bancos em causa.<\/p>\n

O sistema financeiro do Nebrasca est\u00e1 integrado no sistema americano, supervisionado pelo Federal Reserve Board (Fed) e pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC). O Fed tem uma sucursal para o Nebrasca, o Omaha Branch localizado na cidade de Omaha a maior do Estado. Apesar de todas estas camadas de supervis\u00e3o e da medidas internas de cada um dos bancos e caixas envolvidas n\u00e3o foi poss\u00edvel detetar a fraude.<\/p>\n

Fica uma li\u00e7\u00e3o. S\u00e3o necess\u00e1rios melhores instrumentos para avaliar e valorizar as garantias baseadas em valores mobili\u00e1rios.<\/p>\n

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